개인신용평점 하위 20%(KCB 700점·NICE 749점 이하)이고 연소득이 3,500만원 이하여서 제2금융권이나 대부업 대출조차 거절된 긴급 위기 차주는 서민금융진흥원의 '소액생계비대출(불법사금융 예방대출)'을 통해 상담 당일 최대 100만원까지 즉시 계좌로 입금받을 수 있습니다. 현재 기존 금융권 대출이 연체 중이거나 소득 증빙이 어려운 무직자라도 불법 사채 시장으로 내몰리지 않도록 지원하는 최후의 정책 안전망입니다.
최초 기본금리는 연 15.9%이지만, 대출 신청 전에 서민금융진흥원 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 15분짜리 온라인 금융교육 1과목만 수료해도 즉시 0.5%p 우대 인하가 적용되어 연 15.4%로 시작합니다. 이후 연체 없이 이자를 성실히 납부하면 6개월마다 3.0%p씩 총 2회(6.0%p) 금리가 추가로 내려가 1년 뒤에는 최저 연 9.4%(50만원 기준 월 이자 3,916원)까지 낮아집니다.
소액생계비대출(최대 100만원) 단계별 금리 인하 및 월 납부 이자 비교
소액생계비대출은 1년 만기 일시상환(성실상환 시 1년 단위로 최대 4회, 최장 5년까지 만기 연장 가능) 방식으로 운영되므로, 약정 기간 동안 매달 원금 상환 부담 없이 순수 이자만 납부하면 됩니다. 중도상환수수료가 0원이므로 언제든 여유가 생길 때 원금을 갚을 수 있습니다.
| 상환 경과 단계 | 적용 이자율 (금리 인하 반영) | 50만원 실행 시 월 이자 | 100만원 실행 시 월 이자 |
|---|---|---|---|
| 최초 실행 (사전 금융교육 이수) | 연 15.4% (기본 15.9% - 교육 우대 0.5%p) | 월 6,416원 (당일 기본 한도 입금) | 월 12,833원 (특정용도 증빙 시 첫날 100만원) |
| 6개월 성실상환 후 (1차 -3.0%p) | 연 12.4% (첫 6개월 무연체 자동 인하) | 월 5,166원 (추가 50만원 비대면 신청 가능) | 월 10,333원 (기존 50만+추가 50만 합산 시) |
| 1년 성실상환 후 (2차 -3.0%p 최종) | 연 9.4% (총 6.5%p 인하 완료 최저금리) | 월 3,916원 (1년 단위 최장 5년 만기 연장) | 월 7,833원 (중도상환수수료 0원 상시 상환) |
금융교육 사전 수료부터 당일 입금까지 신청 순서와 결격 주의점
소액생계비대출을 신청할 때 0.5%p 금리 인하와 당일 입금을 놓치지 않으려면 아래 4단계 순서를 정확히 지켜야 합니다.
- 신청 전 서민금융 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr) 15분 강의 먼저 수료: 금융교육 우대금리(0.5%p)는 반드시 대출 약정 시점에 전산 수료 이력이 확인되어야 첫 달부터 반영됩니다. 약정을 먼저 맺은 뒤에 강의를 들으면 소급 적용이 안 되므로, 신청 전에 포털의 [온라인교육 → 소액생계비대출(불법사금융 예방)] 강의를 먼저 끝까지 시청하십시오.
- '서민금융 잇다' 앱 또는 1397 콜센터 자격 조회 및 상담 예약: 앱이나 1397 전화로 신용 하위 20% 및 연소득 3,500만원 이하 여부를 조회하고 전국 서민금융통합지원센터 방문 상담(또는 비대면 신청)을 예약합니다. 일반 금융권 연체자는 신청할 수 있으나, 국세·지방세 체납 정보나 한국신용정보원에 사기·위변조 등 '금융질서문란정보'가 등재된 경우는 지원이 제한됩니다.
- 신분증·통장사본(압류 계좌 시 대체 수단 확인) 및 특정용도 증빙 지참: 예약일에 신분증과 대출금을 수령할 본인 명의 통장 사본을 지참해 상담을 받습니다. 만약 연체로 본인 명의 계좌가 모두 압류되어 입출금이 막혀 있다면 방문 전 1397 콜센터에 문의해 예금주 본인 확인서류나 직계존비속·배우자 계좌 수령 동의서 등 예외 지급 구비서류를 안내받아 챙겨야 합니다.
- 상담 당일 오후 계좌 입금 및 채무조정·복지·취업 원스톱 연계: 약정 체결 당일 오후에 50만~100만원이 입금됩니다. 특히 센터 상담 시 옆 창구의 신용회복위원회 채무조정(원금 최대 70% 감면 및 추심 중단), 관할 지자체 긴급복지 생계지원금(1인 가구 월 약 71만원 현금 지원), 무료 취업 알선 포털을 동시에 연계받아 근본적인 재기 사다리를 마련할 수 있습니다.
최대 6.5%p 금리 인하 구조 및 당일 100만원 일시 입금 판정 기준최종 최저금리 연 9.4% = 기본금리 15.9% - 사전 금융교육 우대(0.5%p) - 6개월 성실상환 1차 인하(3.0%p) - 12개월 성실상환 2차 인하(3.0%p) 공식으로 결정됩니다. 별도 용도 증빙이 없는 일반 생계비는 상담 당일 50만원이 먼저 입금되고 6개월 성실상환 후 나머지 50만원이 추가 지급되지만, 병원 입퇴원 확인서·진료비 영수증(의료비), 임대차계약서(주거비), 학원·교육비 납입고지서 등 자금 용도가 명확한 특정용도 증빙서류를 지참하면 첫날 곧바로 최대 100만원 전액을 일시 입금받을 수 있습니다.
주관 기관 안내: 개인별 수급 자격 조회, 구비서류 확인 및 비대면 신청은 서민금융진흥원 공식 포털(kinfa.or.kr)에서 별도 수수료 없이 진행하실 수 있습니다.